現年38歲的小玲畢業之後長期維持25K低薪，工作16年來薪資也完全沒有明顯成長，不僅要養活自己還要養育小孩，和老公的薪資付完房貸和生活費後，幾乎所剩無幾，「更別提說要存退休金了」。
每2人中就有1人退休前存不到500萬
這樣的案例恐怕讓很多人看了都心有戚戚焉，不過更現實的還在後頭，根據人力銀行估計，一個人要在退休後，生活過得無虞，退休金平均需要準備2227.3萬元，以國人平均退休年齡58.1歲換算下來，等於需要工作36年，而且每年要存到61.9萬，簡言之一個月得存5.2萬元才有可能達成，問題是，這樣的數字根本已經高於大多數人每個月的薪資。
因此，在「什麼都漲、就是薪水不漲」的時代，多數人對「準備退休金」這件事恐怕已經不抱太大期待。根據另一份渣打銀行的報告顯示，以35歲至60歲的青壯年受訪者為調查對象，若依受訪者目前每月投入的退休理財金額計算，即使假設每年投資報酬率高達10％，仍有50.1%受訪者，也就是平均每2人中就有1人認為自己在退休之前，無法存到500萬元，而這也意味著連「普通退休生活」都難以維持。
按照不同年齡階段選擇適合的理財工具
只靠固定的死薪水，要存到一筆可以應付老年生活的錢真得很困難，如果要靠理財投資來準備退休金，多數人可能只會說「愈早開始愈好」，不過，渣打銀行建議，民眾要依「100減年齡法則」來規劃適合自己的退休理財。舉例來說，50歲以下的族群，若只使用壽險、定存等低報酬率的工具，把「保本」和「追求固定配息」視為退休理財目標的話，資金運用的效率恐怕太低。
「年輕人雖然不至於要成為專職投資人，但一定要投資，」以38歲的美工設計師陳喬泓為例，他研究股市大約十年，初期每天苦讀3、4個小時，最後終於靠著鎖定傳產族群的業績成長股，讓他賺了不少錢。他表示，「其實不要妄想一夕致富，但好好學習投資，就能離財富自由更近一點。」
50歲以下的青壯年仍有較多時間累積複利，反觀50歲以上的族群則不適合再將股票作為資產的主要配置項目，因為恐怕有風險過大的疑慮。富蘭克林證券投顧資深協理盧明芬提醒，接近退休年齡或已經退休的族群，應該將理財目標設為「不賠錢為主」，因為當你已經累積一筆財富，若再將資金放在波動高的商品上，一有差錯，原本累積的財富不僅會蒙受損失，嚴重說不定得面臨要延後退休。
「台灣人理財普遍沒有考慮到風險承受度，」盧明芬以自身觀察建議，像是較年長者應選擇保守的投資工具，例如債券型基金等。她表示，不同的人生階段因為收入、資產累積有所不同，風險偏好也應隨之調整，才能創造最佳的投資績效。
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