吉原剛（Tsuyoshi Yoshiwara）的客戶裡，有一位87歲的寡居老太太，她在東京郊外的鄉下地方擁有一座山和一片森林。她雖然年老體衰，卻擁有寶貴的資產，她有多次遭到詐騙的慘痛經驗。
例如，一家建設公司的銷售業務說服她在自己的土地上蓋一棟公寓，誘使她用指印蓋章「簽下」這份建屋合約；還有一家當地信用合作社賣給她一份沒用處的5萬美元壽險保單。
東京城南信用金庫的前總裁吉原剛目前經營一家公司，專門對老人提供監護服務，他和律師成功幫老太太取消上述兩項交易。
吉原剛說：「只要你是有錢老人，又耳根子軟，你都有可能成為獵物，社會上騙子很多。」
詐騙老人的金融犯罪成為嚴重的社會問題
在日本，專門詐騙老人的金融犯罪已成為嚴重的社會問題，從「 ore-ore」詐騙電話（詐欺犯裝熟、謊稱是老人的親戚）到複雜的直銷產品銷售都有。
12月18日，政府控股的日本郵政公司坦承，在2014年至2018年之間，有多達15.6萬名客戶（其中大多數是老年人）被業務員遊說簽下不必要且昂貴的保單，其中一些客戶在沒有理由的情況下，被迫反覆修改保單，或是多次支付相同的服務費用。
當銷售業務發現某一個老人很好騙的時候，他們通常會對這個老人多次行騙；根據日本警方通報的數據，2018年，日本詐騙受害者中，78％為至少65歲以上的老人。
日本人口的快速老齡化正在挑戰一個基本的認知，即消費者、投資者和企業老闆等經濟主體有獨立判斷的能力。
憂名聲受損，大型銀行不願積極開發銀髮族業務
但是，現在許多老人需要幫助，鎖定老年人的金融詐騙犯罪變得很猖獗，以至於銀行業越來越不願與老年人客戶打交道。
幾家主要金融機構的高管對《日經亞洲評論》（Nikkei Asian Review）表示，作老年人生意，需承受聲譽受損的風險以及預防問題的成本，其復雜程度遠超過預期。
吉原剛說：「大銀行只對有利可圖的業務感興趣，但實際上，幫助地方社區，應該是當地銀行的使命。處理老齡化問題，是他們必須承擔責任的一部分。」
協助老人防堵詐騙，可能是銀行跟金融機構的當務之急。根據慶應義大學老年醫學家小平昌平（Kohei Komamura）的研究，在日本17兆美元的個人金融資產中，一半是由65歲以上的老年人擁有的。
2030年癡呆症老人將握有60兆台幣資產
到2030年，「更老的老人－75歲以上老人持有全日本一半金融資產的比例將從50％提高到60％以上。日本金融廳預測到2030年，患有癡呆症的老人擁有將擁有逾10％的金融資產，這部分資產約高達2兆美元（60兆台幣）。
人口的急劇老齡化給銀行帶來的問題不只是金融犯罪，除了少數幾個例外，日本銀行業反應的速度太慢了，這意味著銀行業正朝向巨大的危機，但這些完機完全是可以預見的。
「人口減少是我們可以提早預測的現象，我們很早以前就料到會走到現在局面，這不足為奇。」東京經濟學人企業網絡的資深專家Florian Kohlbacher說。 「那麼，為什麼我們在20年前沒有為今天的狀況做好準備？」
銀行左右為難的困境
日本的銀行業停滯了十年。人口減少和老齡化，年輕人大量離開農村，導致銀行的消費貸款、房貸和經紀服務的需求減少。日本央行試圖通過寬鬆的貨幣政策，來維持經濟增長率，但這導致銀行存放款利差收窄。據信評機構穆迪（Moody's Investors Service）稱，這對地方銀行的衝擊特別嚴重，這些小銀行利息收入的下降速度比削減成本的速度更快。
這些挑戰非常嚴峻，這意味著地方銀行沒有本錢和餘裕，來重新考慮其戰略，或者思考要如何從客戶那裡創造更多價值。
在這種環境下，一些銀行只是收縮老年人相關商品的業務，一家大型銀行一位主管告訴《日經新聞》，由於他們擔心親人可能會對長輩簽下的合約提出異議，該銀行並未積極開發老年消費者的生意。
地方銀行擁抱銀髮族商機
然而，另外有些銀行卻是決定擁抱銀髮族客戶，這可以為他們提供新的收入來源。
上周三（12月25日），大約有20位老人在京都信用金庫（Kyoto Shinkin Bank）總部聚會，在90分鐘裡，他們參加音樂療法課程，在樂器伴奏下，開心演唱「 Comin'Thro'the Rye」，並聆聽公共照護保險制度的說明會。
研討會的參加人現年77歲的小田惠子（Keiko Kodama）說，她對自己的未來感到擔憂，因為她獨自一人居住，兒子住在開車40分鐘才會到達的地方。她也喜歡京都信用金庫提供的其他課程，包括插花、編織和講故事的課程。
她說：「自從14年前丈夫過世以來，我一直獨自生活。我希望能夠盡量照顧自己，避免成為兒子的負擔。」
京都信用金庫銀行有70％的客戶年齡65歲以上
京都信用金庫銀行有多達70％的客戶年齡在65歲或65歲以上，並且該銀行已投資改裝分支機構，讓行員接待貴賓客戶。該銀行特別降低所有91家分支機構的接待櫃檯高度，以便年邁客戶可以坐下來，進行諮詢，並且讓所有1,700名經理和文員都應接受培訓，以使他們熟悉老年癡呆症的病狀。
該銀行理事長榊田隆之說：「我們希望成為人們一輩子每個重要時候的平台，包括分娩、購房和購車、為客戶的孩子、遺產做規劃。」
「我們的競爭對手在低利率方面競爭。我們不參與價格戰。我們專注於為客戶創造價值，因為我們相信人們最終會選擇長期提供最佳服務的銀行。」
瑞穗信託銀行為癡呆症老人提供帳戶管理服務
另一家地方銀行－廣島銀行與老年人相關的服務是增長最快的業務之一，例如房地產規劃和金融監護。田邊亮太（Ryota Tanabe）說：「我們不是免費提供這些服務。」
田邊表示，現在的老年人對死亡和癡呆症感到的恐懼要比前幾代來得更大，他們看到周邊許多親友變老並死去，他們希望自己不要成為家人的麻煩。」
今年9月，瑞穗信託銀行為癡呆症老人開設帳戶管理服務。當老年客戶被診斷出患有癡呆症時，該銀行會開始監督他們的帳戶，並且幫助他們從帳戶提款。
瑞穗信託基金一位主管說：「隨著人口老齡化，越來越多的資產掌握在老年人手中。金融服務業需要滿足不同健康、財富和家庭狀況老年人的不同需求。」
