「理專一直告訴我們商品保本，等到發現有異後，現在想贖回來只剩下不到本金的一半，這根本是坑殺投資人」、「我父親70幾歲，只有國中學歷，投資聲明書上所說的利率風險、提前贖回風險、信用風險、匯兌風險等，老人家有可能懂這些專業嗎？」台灣近來被謔稱為「詐騙王國」，現在連金融機構也成為騙子之一，對象還鎖定在老人家。
理專鎖定老人家有錢又「好騙」
《信傳媒》先前就曾經報導有銀行將TRF商品賣給失智老人，繼TRF風暴之後，銀行不當銷售金融商品給老人的投資爭議再度傳出。時代力量立委黃國昌今(12)日召開記者會，揭露銀行理專利用話術不當銷售金融商品的行為，且銷售對象明顯不適合這些產品，「這已經不是單純個人消費糾紛的問題，而是在金融市場中很多消費者的共通問題。」
一名82歲的退休老師陳老先生親自現身說法，表示自己雖然識字但對金融商品完全一竅不通，信任的理專以「一定保本」、「定期配息」等話術推銷組合式商品，前前後後總共投資了14檔美金及南非幣的組合式商品，一生的積蓄及變賣祖產的所得約4千萬元全部卡在投資裡。
等到他們發現商品不但是10年期，且風險很高又不保本後，理專卻安撫他們說，「你們一定可以活到120歲，不用等到10年就可以回本了，」甚至表示他們身為專業投資人理當了解這些商品。然而，問題就出現在這裡，「因為信任理專所以我們也不疑有他，現在才發現這根本是一場騙局，到底我們何時變成專業投資人？」陳老先生的太太痛訴。
而另一位陳情人72歲的陳老先生也是類似狀況，他的女兒代為出面指出，父親已經清楚告知銀行理專需要的是保本的商品，但銀行卻憑一紙由理專代填的投資聲明書，將父親變成最高等級的專業投資人，之後得以購買一些高風險的商品。
黃國昌質疑，市場上一些組合式商品，如雙元貨幣、連結型理財產品等，就是把「定期收益」和「匯率比價」包裝組合成新的商品，一般來說的保本計算基準是外幣。舉例來說，若組合式商品投資南非幣，到期保本的其實是同額的南非幣，但過去這段期間南非幣對美元大幅貶值，因此換回新台幣時幾乎等於腰斬，一般消費者恐怕不清楚這樣的風險。
2016年Q1至Q3金融消費爭議逾3千件
黃國昌認為，金管會雖然有制訂專業投資人的規則，包括要有新台幣3千萬以上的財力證明，以及投資人是否具備充分的金融商品專業知識和交易經驗。但實際上如何去認定抽象的法規要件才是爭議所在，「若我只要在文件上簽了名表示我是專業投資人，這樣會不會太荒謬？」
事實上，根據金融消費評議中心統計，截至去年第一季至第三季為止，金融消費的爭議申訴案件就高達2856件，其中單以銀行的申訴案件來看，「違反金融產品條件或風險說明爭議」、「違反受理業務應告知事項義務爭議」二項幾乎年年蟬聯主要爭議類型的第一、二名。
類似爭議層出不窮，黃國昌要求金管會除了必須加強對組合式商品的專案檢查和對業者的懲處外，也建議金管會參考國外英、美制度，於金管會底下增設專責保護金融消費者的金融消費者保護局，以彌補消費者有金保法卻沒有專責機構可以處理的缺陷，讓消費者能得到適切有效的補償。
