金管會開放銀行政策進入第2階段，先前已確定國內有10家銀行、攜手6家第三方服務（TSP）業者向金管會申請第2階段業務，近日經過金管會審查，最終由遠銀攜手自家集團旗下的遠傳電信，拿下第一家獲得金管會核准開放銀行第2階段業務的銀行以及第三方業者。
遠銀攜手遠傳，將串聯遠傳理財帳務
遠東商銀數位金融事業群副總經理戴松志表示，此開放銀行基礎將建構在「遠傳friDay理財+」APP上，運用 Open API技術直接崁入APP，意味著未來從遠傳的APP上可以直接開通遠銀帳務整合服務，客戶使用流程將更順暢，不需要再從遠傳APP跳出來再拉到遠銀系統畫面，該業務將預計在明年第1季上線。
事實上，開放銀行 （Open Banking）一共分成3個階段，目前台灣上線的第一階段是公開資料查詢，由第三方服務（TSP）業者透過共通API，可介接到各銀行商品資訊；第2階段是開放客戶資訊，在客戶同意下，由TSP業者提供帳戶整合服務；第3階段則是開放交易資訊以及轉帳。目前開放銀行已進入第2階段，並由遠東銀拿下第一家開放銀行第2階段業務核准的銀行。
戴松志指出，開放銀行第2階段最重要的關鍵是開放銀行客戶資料，因此金管會相當謹慎，同時也親自面談銀行端與TSP業者，主管機關不外乎最重視合規、安控以及消費者保護等3大層面。
遠銀數位帳戶僅有4萬多客戶，憑什麼贏得金管會青睞？
但目前遠銀數位帳戶僅有4萬多，分行據點僅有56家，分布在全台11個縣市，在各家銀行裡並不算多，為什麼有辦法贏得主管機關的認同及核准？
戴松志指出，開放銀行第2階段業務一共可以開放10餘個（API）可查詢的客戶帳戶項目，但遠銀一開始只選了8個API，包括存款明細、存款交易等項目，等到服務確認完全沒問題之後才陸續開放其他的API，「應是符合主管機關要的謹慎」。
另外，此次若是遇到消費者客訴，也會交由TSP業者遠傳電信負責處理，原因是遠傳未來不會只與遠銀合作，也會與其他銀行聯手，「遠傳必須要有能量去處理客訴問題」，這也是主管機關所認同的觀念。
數位金融年來臨，離櫃率達93％
今年受到疫情衝擊，各家銀行普遍都因央行降息導致利差收益下滑，遠銀也不例外，因此遠銀也與多數銀行同業一樣面臨獲利衰退的困境，但衰退程度仍在可控範圍，倒是數位金融服務更被客戶所關注，反而讓全台22個縣市都有遠銀的客戶。
據了解，今年4月起，遠銀數位系統才逐步穩定，換言之今年才真正算是遠銀的數位金融年。戴松志指出，「以前銀行傳統的引流商品是信用卡，但現在的數位帳戶我認為才是引流商品，把新客戶引導進來。」
戴松志指出，遠銀數位金融主要可觀察3個指標，第1是數位獲客率，也就是從數位管道成為新戶的比率約已達33％，但這不包含，在百貨公司填單成為客戶，僅限於從數位管道來申請的數字，目標則預計在2024年達到數位獲客率60％。
第2則是離櫃率，原本是遠銀的客戶從存錢、領錢、轉帳、匯款甚至是投資等，都習慣在銀行櫃台進行，但遠銀積極引導客戶在數位通路上進行相關金融服務，目前遠銀離櫃率已達93％，這個數字顯示在100筆交易當中，有93筆是在數位通路上完成，臨櫃使用金融服務的客戶僅有7筆。
第3指標則是淨推薦率（NPS），戴松志說，淨推薦率正數越高代表的是客戶滿意度越高，目前遠銀數位淨推薦率分數為79，相較於國外排名前段班的銀行平均淨推薦率為43還來得高。
遠銀建構2大生態圈，與社群結合
隨著純網銀時代即將來臨，各家業者已經摩拳擦掌準備建構起自家的生態圈。戴松志也指出，遠銀的金融生態圈除了來自遠東集團的生態圈，也就是透過遠銀數位帳戶與遠東集團下的遠傳、遠通電收等合作，形成遠東集團生態圈；其次也有來自接觸新創界的生態圈，比方說遠銀攜手MAYO鼎恒跨足人資生態圈，為企業解決新員工報到開戶耗時、計薪撥款耗工、企業員工間帳務處理麻煩等痛點。
除此之外，新興投資管道愈來愈多元，遠銀也瞄向P2P借貸市場，負責協助P2P平台處理金流，達到資金不落地原則，同時不論是出資者或是借貸者的P2P用戶都必須遠銀數位帳戶「Bankee」開戶，不僅實名制也直接進行搓合，當借貸成功媒合時，就會透過Bankee帳戶撥款。
戴松志解釋，過去的P2P借貸作法是出錢的人先將資金轉到P2P平台帳戶（虛擬帳戶），進行搓合後再將資金轉至借錢的人手上，但是現在由銀行直接處理金流且實名制，更加有利於消費者保護。
甚至遠銀也把收款與社群圈結合，在遠銀的數位帳戶發起「社群帳本」功能，這項服務主要分為主揪與被揪兩個角色，主揪必須擁有Bankee的數位帳戶，被揪者則不需要，只要擁有任何一家銀行帳戶，下載Bankee APP就能加入。
「我們是希望讓功能變得有趣一點。」戴松志舉例，假設一群朋友到台東玩5天，負責訂火車票、訂旅館的主揪將收款連結發送給要收款的對象，其他人就直接轉帳給主揪，解決日常生活中的結帳問題，並透過一系列可愛的動畫討錢卡，化解各種討錢的尷尬收款情境。
