銀行理專A錢盜領客戶案件再添一樁，今年3月，身為公營行庫的台銀又驚爆一樁理專弊案，儘管金管會主委黃天牧、財政部長蘇建榮皆曾同步表明「深惡痛絕」，但由於案件層出不窮，也引發立委關注。
立法院財政部21日進行「強化銀行業公司治理與銀行理財專員相關行為規範」專案報告，包括金管會主委黃天牧、財政部次長阮清華及公股行庫董事長皆出席備詢。
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內控三防線失靈，台銀理專A錢金流不在自家銀行難抓
針對近期的台銀行員A錢事件，主要是因張姓行員在原分行擔任理專超過十年，直到今年3月4日內部實施「理專十誡」輪調制度，將他調任到其他分行，卻因到職沒到，台銀才驚覺該行員涉及盜領客戶資金約2000萬元，向金管會通報重大偶發事件，但人早已不知去向，全案交由檢廉單位正在調查。
但民進黨立委高嘉瑜則質疑，銀行內稽內控的三道防線包括業務單位自我控管、風控單位督導以及內部稽核監督，但台銀的案子是因張姓行員落跑後才發現，顯示台銀的內控防線完全失靈。
金管會銀行局長莊琇媛指出，這次的台銀理專事件與客戶不當資金往來，初步了解可能是挪用或跟客戶間有些約定，透過行外帳戶匯錢給理專，由於其他行有客戶隱私問題，並不會揭露給台銀，導致難以提前揪出弊端。
黃天牧也指出，像是這次的台銀、還有先前有一家民營銀行都有一個特徵是，理專並不是在自家行內進行金流，而是將資金移轉到他個人行外的其他銀行帳戶，這部分因牽涉到對理專的信任及個人隱私保護，不過，也因有了這兩個案例之後，將請銀行公會來討論，是否未來需要所有的理專都進一步提供個人資訊。
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近5年客戶被理專盜領或損失金額約16億，裁罰力道還不夠
根據立委沈發惠辦公室統計，自2017年到2022年3月15日為止，銀行發生挪用客戶款項或與客戶間有異常資金往來案件共29件，最後被金管會裁罰則有24件，合計裁罰金額2億200萬元；但若累計近5年來，客戶被理專盜領或損失金額卻高達約16億元。
民進黨立委沈發惠指出，金管會裁罰2億多元，但是被理專盜領或挪用的金額卻高達16億元，顯示這個問題必須值得被重視。
國民黨立委費鴻泰也向金管會詢問，金管會在2019年端出「理專十誡」後，從2019年到目前為止，這期間理專共出包了多少案件？金管會則回應，從2019年到今年3月間仍共發生了18件理專弊案，其中兩案是發生在泛公股銀行彰銀、華南銀。
費鴻泰批評，銀行內部有沒有在查，據了解「大家都在虛應故事」，因為現在裁罰有「連坐」，導致從分行就開始「掩護」，一路到總行負責理專的執行長，就怕萬一被抓到誰就倒霉，他認為，如果金管會下定決心處理理專舞弊案，除了罰則訂高一點，甚至把連坐層級拉高到總經理，「你看總經理會不會緊張！」
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「理專十誡」僅是自律規範，沒有法律、行政命令約束
從制度面來看，自從2019年金管會發布了「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」（簡稱理專十誡），甚至2022年金管會又提出進化版「理專21誡」，儘管金管會檢查局在2021、2022年皆列入金融檢查的重點項目，為何銀行理專舞弊事件仍一再發生？
沈發惠點出，「理專十誡」其實就是一個銀行公會的「自律規範」，連行政命令、行政指導的位階都沒有，但發生了這麼多的理專盜領案，竟然完全沒有法律或是行政命令進行銀行業要求規範理專，只用自律規範，似乎不太合理。
高嘉瑜則是建議，目前國際間已有金融機構透過AI系統進行內控的提前預警及數據分析，呼籲台灣也應該要導入類似的科技防弊系統，特別是公股銀行，應適度納入科技進一步防堵。
黃天牧回應，未來將會建議銀行公會朝向運用科技系統防弊，不過由於近幾年加重裁罰案，理專發生盜領的案件已比以前降低，顯示仍有效果；至於是否需要強度更高的行政命令或是法律位階來規範，這部分還要再做討論。
