本土疫情海嘯來襲，防疫保單從4月中旬開始掀起停售、搶保一直到理賠爭議，亂象層出不窮至今都還未落幕，不僅鬧得民眾一肚子氣，產險公司也不惜代價與金管會保險局多次槓上，歸根結底，產險公司如今已經面臨龐大的財務危機，台北市長柯文哲則以「飛來橫禍」形容保險公司的慘狀，後續「災情」恐怕相當慘烈。
據了解，日前各家產險公司紛紛緊鑼密鼓進行壓力測試，結果讓各家專業經理人嚇壞，根據消息指出，據染疫模型推估，若台灣在一年內染疫率達15％時，銷售防疫保單前6大的產險公司就有5家公司會倒閉；只剩下一家最大產險公司勉強撐住，但該家近10年來的獲利也將在這次風暴全數賠掉。不過，產險業對於這樣的壓力測試結果低調不願多談。
若台灣染疫率達15％，5大保險公司恐將倒閉
金管會先前統計，累計防疫保單有效契約保單已達600餘萬件，若加上核保中約100多萬件，估計防疫保單可能達到700萬件，而目前有效防疫保單銷售最多的前6大產險公司依序為，富邦產、國泰世紀產、新安東京海上產、和泰產、中信產與兆豐產。
一名產險業者坦言，最壞的情境暫時設定確診率可能達到20％，壓力測試的大原則是，先估算手上的現金、定存到底夠不夠賠，再來「翻遍所有的口袋」，考慮是否要出售股債、不動產等資產，甚至是報請大股東增資。他示警，沒有金控「富爸爸」支撐的產險公司，財務壓力恐怕最為危急，最後得看大股東的臉色。
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事實上，防疫保單最原始的本意是為了填補實際損失而生，但這一波疫情來的又急又快，防疫政策從「清零」轉向「共存」，防疫保單卻跟不上政策的轉變，至今仍是以「清零」為基礎所設計的保單，讓產險業背負著龐大的理賠壓力。整件事情，究竟產險公司、主管機關金管會、保戶三方問題出在哪裡？
先談產險業者，2021年台產防疫保單一炮而紅，當時民眾大排長龍的盛況還歷歷在目，但隨著疫情風雲變色，這張保單立刻變成虧錢的保單，沒想到台產防疫險才剛退場，業者非但沒有警惕，反倒是積極進場搶食這塊大餅。
業者為搶市場、精算失策，如今自吃惡果
產險公司最大的問題在於，相繼推出低廉保費的防疫保單，甚至削價競爭，為了獲利賺錢更聯手保經代通路狂賣，統計自2020年疫情爆發以來，產險業累計已經賣出了上千萬件的防疫險。
不僅產險公司「參戰」，連壽險公司也加入戰局，推出有理賠「法定傳染病」的一年期住院醫療險。
然而外界鮮少關注的是，保險公司明明已經知道風險加大，卻還是持續一直賣下去，其中，有一部份的原因在於，由於中小型保險公司多仰賴保經代銷售通路，中小型保險公司幾乎被保經代通路「綁架」，因此當保險經紀人賣得比保險公司的業務員還「用力」時，也衍生出後續保險經紀人代簽的問題。
不過，最重要的還是在於，精算失準才是釀成這波「慘賠」的主因。一名產險業高層並不否認當時的精算失策，因為當初設計保單時台灣的確診率還不到1％，沒想到如今確診率可能上看20％，等於讓理賠率大增20倍，根本始料未及。
