比特幣等虛擬貨幣市場熱絡，並興起去中心化借貸平台DeFi，詐欺案也跟著發生。
區塊鏈技術、虛擬貨幣的暢行，讓「去中心化」幾乎成為顯學、成為金融科技的代名詞，比特幣帶動了貨幣交易所，也帶動了相關的金融活動，最新崛起的一種，就是去中心化金融（Decentralized Finance, DeFi），簡單的說，就是虛擬貨幣彼此之間的拆借。
DeFi可說是近來加密貨幣領域最熱門的關鍵字之一，也是在以太坊區塊鏈上，開發出來的金融應用程式，它目前最常被賦予的角色就是虛擬貨幣的拆借，也被稱為「虛擬的華爾街」，很多比特幣狂熱者認為，DeFi有一天可以完全取代銀行。
比特幣夯，比特幣和其他虛擬幣的拆借業務也夯
傳統的銀行經營，為特許行業，吸收不特定大眾的存款，發放較低的利息，再把錢借給需要的人，收取較高的利息，並在各種監理系統、國際兌換系統下運作，但在虛擬貨幣的拆借世界裡面，認為許多的行政成本都是多餘的、不需要分行、不需要穿西裝打領帶的經理、不需要向客戶倒茶水。
由於強調「去中心化」，因此願意給的「存款利息」明顯比傳統銀行高出許多，也讓不少手上有虛擬貨幣的人心動。
一般的運作方式如下，理論上，比如有人手上持有以太幣（ETH），於此同時又看好比特幣（BTC），怎麼樣同時進行投資呢？把 以太幣作為抵押品先到借貸平台借到穩定幣（和美元固定匯率，這樣虛擬貨幣系統就完全不用透過現有金融系統），再用穩定幣去購買比特幣，當 BTC 跟 ETH 都上漲時，你就可以同時在兩種加密貨幣上面獲利，而於此同時只需要付出借貸穩定幣的利息。
虛擬貨幣拆借抵押，遊戲規則和真實世界一樣
在這個結構中，以太幣只是當成一種抵押品，當然要付出一些借貸利率，整個交易完成後，還穩定幣給平台以後，拿回以太幣，才可以賣出。
當然，抵押品的機制和真實世界的銀行一樣，如果抵押品價格驟跌，尤其虛擬貨幣的價格時常起伏很大，那麼當借款人的抵押品價值低於借出資產的一定比例時，借貸平台就會進行抵押品清算，類似股票市場的「斷頭」、期貨市場的「強制平倉」一樣，清算後的資產會連同放款人應得的利息一起還給放款人。
一個DeFi平台有如一家虛擬銀行，也需要所謂的「存款人」來提供流動性，因此會給出較優惠的利息回報，吸引很多持有者想要「存入」一些DeFi平台。
但是，也由於其跨國、跨境、去中心化的特性，衍生不少詐欺案件，而且，目前存在稽查上的困難，類似外國帳號詐欺本國人的追訴難度一樣。
虛擬貨幣多跨境交易，出問題後難以追溯
一名虛擬貨幣持有人在社群媒體公開自己受騙的經驗。他表示剛好加入了以太幣的社團，有一位香港男生，有私訊問他，「你為什麼也看好以太幣」之類的問題，最後聊起他的虛擬貨幣都存在哪，一般都是放在冷錢包。
這位「香港人」表示自己使用狐狸錢包（這是正規），目前因為大盤走勢不明，所以他把所有部位轉為ＵＳＤＴ（泰達幣）存放到狐狸錢包，做DeFi項目。這時候，DeFi出場了。
「香港人」說，這個DeFi給的利息很高，但是有存款上限，最多只能3,000萬，「香港人」說本身也有投資，還把帳戶的裡面金額，大約30萬美金，給被害人看，他也沒有想太多，過幾天項目出現了智能合約，他的資金就被轉移進去，大約200萬元。但合約完成後，突然發現「錢不見了」，平台以各種理由回覆被害人，最後才驚覺上當。
DeFi全球興起，每年產生的詐欺數字不斷飆高
美國《CNBC》新聞網報導，根據 Elliptic 的一份報告，截至 2021 年，DeFi 漏洞利用造成的總損失總計 120 億美元，而且還在持續增加當中。其中，欺詐和盜竊佔 105 億美元，比上一個年度增加了 7 倍。
報導中表示，DeFi 通常被稱為虛擬貨幣的「荒野大西部」此類服務通常向用戶承諾巨額回報，但缺乏銀行等中間商的參與。高利率儲蓄和貸款產品在該領域很常見，這種各國警方都不容易管制的地帶，成為最佳的犯罪平台。
英國肯特大學指出，數位資產有不同的形式，但大多數犯罪都與加密貨幣有關。 加密貨幣始終以加密透明的非中心化貨幣為特色，不依賴經紀商、交易所或銀行等中介機構，不受政府和中央銀行操縱，事實證明它們並非完全不受欺詐的影響：即使跟踪加密貨幣交易是完全可能的，但你最終只會得到一個地址，這為駭客和詐騙者構建智能計算機代碼以竊取資金留下了空間。
