今（2022）年的防疫保單之亂演變成產險業的生存之戰，這一波理賠災情至少已經「震掉」3位總經理，堪稱是史上罕見。
隨著台灣即將迎來邊境解封，最快將在10月中旬實施入境「0+7」，也就是入境台灣免隔離，但產險業者擔憂，目前確診者密切接觸者仍可選擇隔離「3+4」、加上「快篩陽性＝確診」，恐怕在邊境開放後還會面臨更大的理賠壓力。
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防疫雙險理賠將衝破千億元，業者面臨二、三度增資壓力
根據金管會保險局上周（20日）公布的統計數字，截至9月19日止，防疫險理賠已達203.38萬件、理賠金額777.59億元；至於疫苗險部分，疫苗險理賠件數50.92萬件、理賠金額210.95億元，等於防疫雙險（防疫險+疫苗險）的理賠金額已達988.54億元，本周勢必將會突破千億元大關，已有不少業者紛紛評估二次增資、甚至是第三次增資的計畫。
一名產險業者指出，現在各家產險公司可能都還在處理7月確診或隔離的個案，加上目前每日確診數都還是以3、4萬例增加，顯見理賠潮根本還沒到達高峰，尤其這一波4月整體湧進上百萬件，這都要走到2023年4月才走完，現在看來也才走了一半，業者都是「頭殼摸咧燒」。
先前國內產險業者大多以確診率15～20％預估損失，當確診率只要增加1個百分點，損失就會增加3～10億元；而以目前從確診率來看，國內累計本土個案已破600萬大關、達624萬4708例，確診率已突破26％，理賠率近30％；有業者則預估，整體產險業理賠金額恐高達1500億元左右。
截至8月底，已獲金管會核准增資的產險公司，包括國泰世紀產險增資100億元、中信產險增資40億元，這兩家目前都已完成增資程序，其餘還在進行中的有富邦產險增資150億元、新安東京海上產險增資147億元。另外，和泰產險日前也將私募股數從13億股提高至26億股，增資金額上看260億元；而兆豐產險也決議以私募方式辦理現金增資，預計私募20億元。
除此之外，中信產險大股東台灣人壽在增資完40億元之後，9月也拍板將二度增資中信產險50億元，這也是第一個宣布二度增資的業者。累計整體產險業增資額度將逼近800億元。
一名產險業者直言，目前每家產險公司勢必都要依據最新的RBC，評估是否需要二度增資，甚至是三度增資，這只是時間點早晚的問題而已，恐怕大家都要面臨這樣的問題。
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國門即將開放，若政策不改業者恐面臨無窮無盡的賠款
更讓產險業者頭大的是，隨著政府即將開放邊境，入境「0+7」最快將在10月13日上路，意味著海外旅遊回國後可不必再檢疫隔離，但邊境管制越寬鬆，代表的是，確診者將會越多，連帶也會導致國內隔離的人數增加。
產險業者指出，目前確診者密切接觸者（同住家人）打滿3劑疫苗者可選擇「0+7」、「3+4」；未打滿3劑疫苗接種者則實施「3+4」，但從目前出險的理賠案件當中就可以發現，有投保防疫險的民眾，就算打滿3劑疫苗也會選擇「3+4」方案，因此產險業者疾呼，隨著海外入境「0+7」實施，國內與確診者密切接觸者也應該全面適用「0+7」，也就是取消現有的「3+4」，以免隔離理賠金大幅攀升。
再者，今年5月底實施「快篩陽性＝確診」政策，只要民眾快篩陽性經醫師確認就視同為確診，後續就可以進行領藥、領到居家隔離通知書。
但產險業者指出，該政策實施近4個月以來，難保不會有人為了領取保險給付，拿別人的樣本，「一人得變成全家得」，就連醫師也難以辨別真偽，過程中雖有產險業者主張：與醫師視訊時，應由本人當場快篩，且全程必須在醫師面前完成，以確保偽造的可能性，但CDC並未採行，僅須經醫師人員確認後即為「確診」。
「若是這種偽造的，難道業者也要逼著買單嗎？」產險業者有苦卻難言，甚至業者認為，隨著國境解封之後，若接觸確診者隔離「3+4」制度不改、快篩陽性就算確診也依舊，代表，產險公司的理賠金額也將勢必會再攀升。
因此業者紛紛疾呼，盼望希望金管會能向指揮中心提議，是否能取消快篩陽性就算確診的做法、或是將COVID-19降為第4類、以及取消居家照護比照住院理賠，以滾動式調整防疫政策。
一名產險業者無奈地說，目前國內確診數僅600萬人，距離達到群體免疫還有一段路程，在此之前，若國內的防疫政策不能像國外的政策一般降級、解禁，「照目前這種賠法賠下去，保險公司肯定會受不了。」
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產險業無暇再管，海外突發疾病險不賠新冠
而隨著各國邊境逐漸解封，日本也將於10月11日開放自由行，根據金管會統計，年底前共20家保險公司重新上架海外突發疾病醫療險，但都不理賠法定傳染病的海外突發疾病醫療險，也就是說，萬一到海外確診得新冠無法理賠。
截至目前為止，國內產險業者只有安達產險海外旅行平安險的海外突發疾病有承保法定傳染病，亦有提供網路投保服務。
「現在業者的心情都是先解燃眉之急，已經不願再旁生枝節了。」一名產險業者直言，現在海外突發疾病醫療險含有理賠法定傳染病的產品，再保公司基本上都不願承接，就算調高保費漲10倍，一來業者不願意做、二來消費者也可能難以接受保費調高的價格，不見得會買單。
