過去在電影中出現的機器人角色一直必備的科幻元素，但現實中，人工智慧AlphaGo已經再一次在圍棋競賽上擊敗人類，相關情節早就在真實生活中上演。而這股機器人風也吹到投資理財，搭上「普惠金融」的趨勢，國內機器人理財開始萌芽，金融機構更是加緊腳步想要跟上。
銀行順勢推出低門檻投資服務
「你相信人還是機器人？」事實上，根據資誠聯合會計師事務所於去年6月公布的數據顯示，已經有將近5成、47％的45歲以下高資產淨值人士，未來有意願使用機器人來做為財富管理工具。
「機器人自動幫你理財，超智慧才是王道！」號稱台灣首家原生數位銀行的王道銀行來勢洶洶，這1、2個月來到處都可以看到他們的廣告。打著最低只要新台幣1000元低門檻就可以體驗機器人理財服務，王道銀行副董駱怡君說，「這讓過去很多根本沒有機會和銀行打交道的人，現在也可以很輕鬆獲得理財服務。」
「理財不累，才能Play！」無獨有偶，國內消金龍頭中信銀23日也推出了智能投資服務，只要定期定額5000元起，就能做到理財規劃，主打沒有時間關注理財資訊，或是不知道如何選擇投資標的、進出場時間的青年族群。
以兩間銀行為首所推出的理財機器人同樣都專攻小資族群，並且強調是用大數據運算出標的後，結合演算法來計算、分析發展出適合投資人的投資組合和投資策略，並且電腦系統會每日每夜、24小時不斷地監控投資組合。
而中信銀更特別打出「自動調整投資策略（Auto Rebalance）」的服務，簡單來說，就是當市場上發生重大的事件或危機，像是金融風暴、天災等會造成市場波動的事件時，就會「自動」幫投資人調整投資的部位配置或是投資策略。
基於金錢信託下的「類」機器人理財
但是看到這裡，你可能會有疑問，監理沙盒明明還沒正式上路，機器人理財在台灣合法了嗎？
事實上，國銀的服務與其說是機器人理財，不如說是「類」機器人理財，其法源還是基於原本金融業就可做的金錢信託業務之上，和國外新創公司全面以網路作業，進行資產配置與理財諮詢的理財機器人不太一樣。
王道銀的智能投顧是在「特定金錢信託」的架構下，而中信銀則是在「指定金錢信託」的法源下。舉例來說，兩者的差別在於，若客戶是在王道銀投資，當發生重大事件時，他們會提供投資的調整建議，至於後續到底要不要改變還是客戶決定。中信銀則是因為在不同的法源依據下，客戶在簽訂合約時已經將資金運用權交給中信銀，所以才能做到所謂的「自動」調整。
也因為目前金融機構的理財機器人不是真的理財機器人，王道銀原本對外預告首批加入智能理財服務的早鳥客，投資如果賠錢銀行會補差額，然而此舉等於違反金錢信託「不保本、不保息」的業務原則，引來銀行、信託、投信投顧等三大同業公會的關切，噱頭文字後續也悄悄下架。
雖然目前銀行多只是舊瓶新包裝，但從這裡也可以觀察到在高度競爭的壓力下，金融機構也想要趕緊搭上新的科技熱潮，搶攻新的客戶族群。
