兆豐銀紐約分行捲入洗錢疑雲，金管會25日宣布啟動兆豐事件相關人員的約詢調查行動，同時，金管會還將指派三名人員，前往兆豐紐約分行和巴拿馬分行進行專案金檢。當政府火力全開全面徹查兆豐銀，這恐怕只是冰山一角，資誠會計事務所警告，「在香港金融主管機關眼中，台資銀行早已是黑名單。」
國銀分行香港金檢未過關
資誠會計師事務所25日舉辦「全球反洗錢趨勢及經驗分享」座談會，普華商務法律事務所合夥律師梁鴻烈指出，由於香港和新加坡彼此競逐亞太金融中心地位，相繼提升洗錢防制標準；加上香港即將在2018年接受國際洗錢防制組織(FATF)的實地檢查。因此從去年開始，香港金管局(HKMA)隨即擴大金檢，而這把刀更進一步伸向在香港的國銀分行。
評鑑結果出爐後，國銀分行幾乎每一家的洗錢風險都是「significant」(重大)，部分銀行受到裁罰，甚至有些被停止部分業務。到底為什麼？梁鴻烈表示，「其實可以說，因為台資銀行根本不知道自己的洗錢風險在哪。」
反洗錢國際早有新標準
事實上，FATF早在2012年就已經修訂反洗錢的最新標準，要求各銀行以「風險基礎原則」(RBA)為基石，做「機構洗錢風險評估」(IRA)，銀行須分析出本身的既有風險，和自己如何控制風險，最後計算出每家銀行的風險殘值。不過根據了解，台灣今年9月才剛要依此標準繳交風險評估報告。
新的反洗錢標準早就上路，但台灣還在觀察其他國家怎麼做，觀念相對落後，「所以就算你遵守了台灣的法規，但只要你是台灣腦袋，出國還是會被K，」吳偉臺直白地說，如果持續用台灣的觀念在國際上玩，彼此之間鴻溝深，「像(兆豐銀)這樣的事會不斷發生。」
針對會計師事務所示警，金管會主委丁克華回應，「我們不做相關臆測，會舉辦座談會等，讓其他金融機構提升風險意識。」而副主委桂先農則更坦白表示，「到目前為止還沒有看過類似資料，必須再去了解。」台灣從上而下，明顯對反洗錢防制意識不足。
逃稅也可能違背洗錢防制
此外，行政院雖然在25日通過「洗錢防制法」修正草案，指出未來像兆豐銀這樣，未善盡可疑交易管理通報的案例，最高罰鍰將提高到五百萬元；也將電信詐騙案納入洗錢罪中，力求法規接軌國際。
但值得注意的是，在國際新標準中，另一個敏感議題，「逃稅」也算是洗錢範疇之一。就在今年二月，瑞士銀行才遭到比利時聯邦檢察署起訴，罪狀正是瑞銀遊說客戶逃稅，並且涉及洗錢。
「台灣的主管機關聽到這個觀念可能會昏倒，」吳偉臺說。以歐盟來說，去年五月通過「反洗錢第四指令」，只要與稅務犯罪有關的特定行為，都被視為洗錢。而在香港、新加坡、瑞士同樣有相關規定。這恐怕會正中金融機構要害，因為一下之間，銀行也必須為客戶的稅務行為負責。
APG評鑑如成黑名單，後果嚴重
預計在明年第四季台灣就要二度接受FATF分支機構「亞太洗錢防制組織」(APG)的評鑑，梁鴻烈指出，在2007年前次評鑑時，APG給了台灣高達30、40頁的「強烈建議」，代表改善空間很大。如這次評鑑結果仍不佳，台灣將被視為「洗錢黑名單」國家，將影響國外通匯銀行和台灣銀行往來的意願。吳偉臺還補充說明，指出外國人對「黑名單」非常在意，嚴重更會影響他們對台投資意願。
「我們會想盡辦法提升金融機構對法令規範的認識，」金管會主委丁克華如此宣示，不過在這之前，落伍的法令和觀念恐怕得先跟上時代。
