越南是國泰金控旗下唯一一個銀行、保險「雙引擎」都進駐的東協國家，除了銀行同時有子行及分行外，保險有人壽保險及產物保險，其以全方位金融服務占據產業優勢。
若談到今年的東南亞市場，大概很難不注意到異軍突起的越南。在台資金融業者中，耕耘越南市場最久、布局最深廣的，則非國泰金莫屬了。若說國泰金見證越南一路以來的成長，絲毫不為過。
2003年後，越南被高盛評選為「金磚第五國」，去年才剛辦完APEC（亞洲太平洋經貿合作會議），並交出全年度經濟成長率6.8％的佳績，今年又創下第一季經濟成長率7.38％的傲人成績，超越中國，成為亞洲經濟成長最亮眼的國家。
資金湧入 越南成外資寵兒
亮麗的經濟表現， 讓越南成為外資寵兒。2017年，越南FDI（外商直接投資）突破US$350億，創下10年新高紀錄，並創造貿易順差US$27億。今年以來，越南股市以超過16％的漲幅（統計至4月17日）高居全球主要股市第一，顯見資金不斷湧入越南這個潛力新秀。
對台灣來說，越南同樣是不可或缺的經貿夥伴。作為台商布局最久的市場，尤其是中國工資全面水漲船高後，愈來愈多台灣的紡織，鞋業、鋼鐵業都向越南移動。根據經濟部統計，自1988年至2017年3月底，台商在越南投資案共2,526件，投資金額則超過U S$323.5億，是繼南韓、日本、新加坡後在越南第四大外資投入國。
所以，越南成為台資金融業者在東協布局最深且廣的國家，並不令人意外。金管會的統計顯示，2016年台資銀行在東協十國合計獲利80億元，其中越南佔14.7億元，僅次於新加坡的43億元。換言之，台資銀行在東協十國的獲利中，有近2成來自於越南的貢獻。
國泰金進駐早 具先進者優勢
目前台資銀行在越南的所有子行、分行、支行與辦事處，共計55個據點。這55個據點中，有35個是隸屬於國泰金的世越銀行之子、分行，世越是受公認在越南服務台商最深入、獲利也最高的台資銀行，去年全年獲利超過US$23,750,000；同期間茱萊分行獲利則超過US$16,160,000。
不過，國泰金在越南的成功，並不是一蹴可幾的。一來，當然是國泰金眼光獨到，極早便看到越南的機會無限，進駐得夠早，有先進者優勢。亞洲金融風暴期間，越南當地5家越方與外資合作的銀行深受衝擊，多家外資紛紛撤出，2000年，印尼撤出當時自己在世越銀行的50％股份，世華銀行（國泰世華銀行前身）趁機接手。國泰世華接手後，近年來，越南金融監管單位官員多次讚許：「世越銀行一直是我們心目中的模範生。」
2005年，國泰世華銀行在越南總理阮春福的老家廣南省設立茱萊分行，成為越南唯一一家同時擁有子、分行的台資銀行，同時設立胡志明、河內兩個辦事處。也因為進來得早，國泰世華銀行總經理李偉正指出，越南人與台灣人有不少相似之處，國泰金比台灣同業及花旗、匯豐等外商銀行還早就摸熟其習性。
比方說，越南人受中華文化影響甚深，雙方宗教信仰相近，信奉佛教人數最多，而且越南人工作勤奮，也喜歡儲蓄，這些行為都與台灣人接近，也讓國泰金服務越南當地人時，可以更駕輕就熟。
這幾年來，由於越南主管機關有鑑於當地外資金融業過度飽和，整個銀行體系呈現Overbanking（銀行過度競爭）態勢，愈來愈少核准申設分行，尤其是在河內、胡志明這些一線城市，想獲取執照的可能性趨近於零。目前有9家台資銀行仍在等越南政府核發分行執照，有些甚至已等待逾10年。當其他人以「苦守寒窯」的心態等著進駐越南時，國泰金的先進者優勢更是不證自明。
二來，世越銀行同時擁有子行、分行，彼此間可以互補，「分子策略」的綜效大。李偉正表示，目前世越銀行的編制是，中後台人員駐守廣南的茱萊分行居多，業務人員則以胡志明、河內為主。李偉正解釋，子行的網點多、分布廣，適合推廣與一般民眾息息相關的消費金融業務，讓業務人員大展身手，「可是，子行有單一借款人限制，這時候分行就可以Leverage（槓桿）母行的資本額度。」比方說，客戶若需要更大的外幣授信額度，可以由茱萊分行以母行額度來進行。所以，世越銀行的策略是：子行以消金、中小企業的企業金融業務為主，分行則主攻大企業的企金需求。
第三，越南是國泰金控旗下唯一一個銀行、保險「雙引擎」都進駐的東協國家，除了銀行同時有子行及分行外，保險有人壽保險及產物保險。所以，在越南，若要標榜「全方位的金融服務」，大概沒有其他台資業者能與國泰金並駕齊驅。
產品線完整 全方位滿足需要
由於世越銀行據點遍布北、中、南越，加上產品線完整，舉凡一般企業金融的存匯服務、專案融資到消費金融的房貸、車貸、信用卡都有提供，也因為在越南設有保險公司的優勢，這些企金、消金服務同時可以結合壽險、產險，創造出其他同業無法提供的產品組合。
「對我們的目標客群來說，我們黏著度夠高，讓我們服務起來事半功倍。」李偉正如此表示。所以，國泰金在越南得以吸引不少重量級的台商客戶，包括上市公司的中鋼、台塑、凱撒衛浴，以及知名食品業者味丹等。
如今國泰金在越南的獲利雙引擎，即將發展成「三引擎」了。國泰金挾帶旗下橫跨美、歐、亞的資產管理平台之優勢，持續在越南發展資產管理業務。而且，越南的人口相當年輕，年輕人對智慧型手機的接受度也很高，李偉正說，目前世越銀行除了積極發展信用卡等消金產品外，也已經將「手機銀行」列為必推服務之一。對於其他有意進入越南，卻還無法如願的台資銀行，李偉正的建議是：「先不要太著急，不妨先從參與聯貸案等業務著手。」
越南屬於開發中國家，近年來經濟飛快成長，政府及許多國營企業都加大國內投資力道，未來幾年對中長期的融資需求將只增不減，但越南境內銀行同業彼此間不能進行超過1年期的美元借貸，這也讓聯貸案的業務更有機會。比方說，由國泰世華銀行主辦、越南第一大銀行BIDV（越南投資發展銀行）的5年期US$3.5億聯貸案，吸引兩岸19家銀行參貸，金額、參貸家數都刷新越南商銀海外聯貸的新紀錄，就是個成功案例。
「企金一直是台資銀行的強項，我們的核准效率高、反應靈活，對越南人來說，服務也更親民，重點是還比外商銀行團結。」李偉正指出，雖然不少台資銀行現階段無法進入越南市場，但從聯貸案等相對單純的業務切入後，仍然可以找到不錯的布局機會。
