機器人理財（Robo-Advisor）儼然已經成為金融科技最夯的名詞之一，國內外各家金融機構、科技公司前仆後繼推出服務，機器人理財在全球蓬勃發展，以便宜收費吸引剛出社會的年輕人使用，也就是切入長尾市場後端80%的人群市場，以知名新創機器人理財公司Wealthfront來說，客戶低於1萬美元的投資不會收取任何費用，超過這個金額才會每年酌收約0.25%的費用；另一家新創公司Betterment則是按投資規模收取0.15%到0.35%不等的費用，相較之下，傳統理專收取的費用一般來說要介於2%到3%。
通訊軟體結合人工智慧，機器人理財新技術
以往來說，客戶若有投資疑問，傳統的作法是必須拿起電話打給自己的理專，但前提是理專必須接電話且剛好有資料在手邊可以回覆。不過機器人理財發展至今，透過最新的技術，已經可以做到將理專的專業知識、經驗植入AI人工智能系統，客戶可以透過通訊軟體，舉凡LINE、whatsapp、wechat等和自己的機器人理專取得最即時的理財建議。
台灣至今尚處於起步階段，但是根據花旗集團研究報告指出，機器人顧問所管理的資產從2012年為零，到2014年底激增至140億美元，再到2015年底已經成長至187億美元，未來十年還有可能呈現爆炸性成長，達到5兆美元規模。
「台灣市場確實有點太慢了，」早在約五年前就開始研究機器人理財服務的新創家顧家祈分析，全球機器人理財市場蓬勃發展，現在比的已經不是早期的策略，因為大家的收費都很便宜，現在比的是你怎樣在這樣的條件之下獲得大量的消費者，「像是螞蟻金服已經成為機器人理財的下一個階段！」
螞蟻金服整合全方位服務，走得比歐美更快
螞蟻金服目前旗下擁有支付寶、支付寶錢包、餘額寶、招財寶、螞蟻小貸等產品和業務，顧家祈認為螞蟻金服已經形成一個生態系統，使用者可以隨時將錢從支付寶轉存到餘額寶，之後再移到另一個主打定期理財產品的平台招財寶，同時也可以在上面繳電費、買淘寶。
「買淘寶時沒錢怎麼辦，它能先借你，收取約1%的利息而已，」顧家祈表示，「你什麼時候缺錢、什麼時候領錢、什麼時候有錢，它都知道，」不管是P2P網路借貸，還是線上支付、機器人理財服務全部都能整合在一起，這儼然就是一個最全方位的理財顧問。
外銀積極發展，先穩住高端客戶
顧家祈的團隊現在將重心全放在新加坡，「因為新加坡不管是金融業者本身還是金管局（相當於台灣的金管會）對新趨勢發展都急到不行，給予我們大量資源。」相比之下，外銀的腳步也相當積極，全球最大財富管理龍頭瑞士銀行的台灣區負責人陳允懋指出，財富管理已進化到3.0階段，指的就是財富管理自動化和客製化，透過機器人理財提供最即時、最適合客戶本人的投資建議和相關市場報告，還能24小時全天候追蹤客戶的投資組合，客戶可以隨時調整，不會受到理專上下班時間影響。
目前瑞銀運用線上機器人理財結合線下理專的智慧財富管理服務，上線已經半年，雖然針對的是投資門檻25萬美元以上的高端客戶，但也吸引超過700名客戶簽約，或許這樣的模式能提供仍將「機器人」用在大廳服務員角色的國銀一些借鏡和參考。
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