被封為是業內資優生、資產達兆元以上的國泰人壽，18日晚間罕見遭金管會開罰560萬元罰鍰，不但創下國壽近幾年來單次被罰的最大罰單，其中的4大缺失裡更驚見「假投保、真理財」的樣態。
國壽罕見吃下560萬大罰單，主因有4項違規
針對國泰人壽遭罰560萬元一案，金管會保險局官員表示，在辦理一般金檢時發現國泰人壽有4項違規，第一是客戶申訴業務員不當招攬，包括業務員鼓勵保戶將舊約解約後購買新保單、拿房屋向銀行抵押借款買保單等不當行為，因此依法開罰300萬元。
其次是，國壽在中國參股投資的陸家嘴遼寧分公司，因辦理人身意外傷害險，未在核心業務系統內完整記錄要保人及被保險人身分等，遭遼寧保監局停止相關業務6個月的處分。金管會官員表示，由於該案是在2017年3月遭保監局處分，但國壽母公司卻未依規定即時通報金管會，直到金檢才發現，因此對此祭出開罰200萬元。
比較特別的是，國壽在4項違規內容裡的第三項也涉及「假投保、真理財」，原因是，國壽在2017～2018年間因承攬宮廟寺廟「重要員工」保單，但受益人卻是法人而非自然人，且從寺廟委員會的會議紀錄也記錄，是為了保存文化資產，屬於法人的資金運用行為，「我們認為國壽沒有充分評估被保險人的保險目的及需求」，因此認定作業有瑕疵，這部分開罰60萬元。
最後則是，國壽針對辦理申訴案件作業、保險商品滿期金申領作業、電話行銷業務、客戶身分確認作業、客戶盡職調查及加強審查措施等相關管理作業等缺失事項，處以6項糾正。
金管會去年重罰保險業1.35億，前十大挨罰壽險公司曝光
回顧2019一整年的保險業裁罰案件，其中，全台22家壽險公司，去年共有十四家公司因違反規定而遭到金管會開罰，台銀、國泰人壽僅有糾正而未遭罰鍰，其餘包括保德信、元大、第一金、康健、法國巴黎等公司則未受任何裁處。
根據統計，2019年由金管會保險局所發出的裁罰案包含糾正處分、限期改正處分、罰鍰等合計已超過90個裁罰案件、累計罰鍰金額超過1.35億元，其中又以南山人壽因境界系統缺失，遭金管會重罰3000萬為最大單，合計全年遭罰4860萬元，成為全年保險業被裁罰最高的業者。
而去年位居裁罰金額次高者則是遠雄人壽，雖然僅吃下三張罰單，不過三張罰單都跟投資業務有關，合計罰鍰金額高達1070萬元；第三高則是富邦人壽，全年挨罰金額也高達960萬元，其中又以因有業務員透過不當人力仲介管道，涉嫌非法取得求職者資料，合計達2萬多筆個資遭使用，加上其他缺失，單張罰鍰達480萬為最大單。
另外，包括新光人壽、三商美邦人壽也分別列入前十家挨罰最高的第四及第五名，裁罰金額雙雙超過800萬元，其餘第六至第十名則依序是宏泰人壽、保誠人壽、安聯人壽、友邦人壽以及中國人壽。
值得注意的是，資產達兆元以上的國泰人壽去年一整年僅被主管機關糾正兩次，未遭罰鍰，過去也曾被媒體封為是前段班的資優生。因此，當國壽接到560萬的大罰單時，也可說是國壽近年來最重的一個裁罰案。
國壽三點聲明：尊重裁罰
對於這項裁罰案，國壽則在18日晚間大動作發三點聲明表示，尊重主管機關之裁罰並已採取改善措施。
第一，未來將針對客戶保費來源祭出投保的前、中、後管控機制，進行改善；第二，針對陸家嘴國泰人壽遼寧分公司裁罰，因內部判斷該事件「非」屬重大事件，故未及時通報，已在2018年要求陸家嘴國泰人壽，未來如有遭受大陸主管機關裁罰時，應立即回報，以利公司向主管機關通報。
至於有關法人投保的部分，國壽則表示，公司已加強業務員及核保人員教育，並強化法人投保件之核保程序，評估法人機構以員工為被保人投保之合理性；同時也已訂定「法人投保作業要點」以利內部遵循；此外，也針對法人件之要保人或受益人變更作業，並已強化審核流程，確保契約變更符合原投保目的。
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