年金改革是蔡英文上任後的重大政策變革，影響廣及百萬人的軍公教人員，他們原本是一般民眾眼中的「鐵飯碗」，卻因為年金改革，退休福利將不再優渥，甚至有部分軍公教人員意識到「鐵飯碗可能隨時不保」，開始準備轉職，調整理財習慣，計畫「自己的退休金自己存」，不再寄望政府年金政策。
不只軍公教人員對退休制度充滿了不安，過去十多年，台灣退休金制度也數度調整，現行勞工退休制度針對老年經濟安全保障有二層防護：（一）勞保退休金制度，（二）勞退新制，雇主與勞工於在職期間所提撥的退休基金。根據統計，這兩層防護機制可以領取的退休金，不到所得替代率的五成，僅勉強支應基本生活需求，勞工如果想要無憂優渥的退休生活，必須自己儲蓄規劃第三層的防護機制，因此「自己的退休金自己存」在年金改革推波助瀾下，成為全民運動。
由於現行社會保險之老年給付以及職業退休金給付僅能提供退休人員基本的生活保障，想要存足夠的退休金，最簡單的方式無非就是「開源節流」「積極理財」「累積儲蓄」。對很多上班族而言，現在被忽略的退休準備工具就是「團體年金保險」，團體年金保險有別於個險是以團體方式投保的年金保險，最大的特色就是加入美國４０１Ｋ退休金計畫的「賦益權」設計，當公司以公費幫員工投保時，員工只要服務滿一定年資，便可取得保單帳戶價值，因此公司不用擔心人員的短期異動，員工也可完整取得公司所提撥之留才獎金，所以團體年金保險不但能作為企業留住好人才或是招募時的重要福利，員工也可以自費投保，在工作同時，逐步規畫退休生活，進而提高退休後之所得替代率。
自去年下半年起，已陸續有三商美邦、南山、台灣人壽與元大人壽等保險公司開始推廣團體年金保險。只要公司作為要保人並揪團滿5人以上，每人每月保費2,000元起，員工就有機會自費投保團體年金保險。現在已有元大人壽在自家金控推廣團體年金自費專案，其推出的團體年金保單，不但繳費方式非常彈性，可定期繳費，也可不定期繳費，且資金累積期間只要超過6年，就能選擇領取年金，更重要的是附加費用率與宣告利率相較同業極具競爭性，截至106年5月底，元大金控已有超過1,400位員工投保。
台灣正邁入「高齡社會」，國人平均壽命又持續延長，為了因應可預見的「銀髮海嘯」來襲，年金改革如箭在弦上。大人物們談改革談前瞻，對市井小民而言，多利用身邊既有的理財儲蓄商品，長期規劃，穩健累積，才能夠有機會過著具有前瞻性的退休生活。
