2022年保險業很不好過，儘管壽險業的淨值危機暫告一段落，但保費仍面臨入不敷出的情況；另一方面，產險業則因防疫險理賠之亂，幾乎快要把過去至少15年來賺的老本吐回 ，連帶也影響保險業內的人事異動，戰場還在持續清理當中…
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壽險業保費收入暴跌，緊盯入不敷出的現金流問題
根據壽險公會統計，今（2022）年前11月壽險業總保費收入（含負債項下收入）僅有2兆1036億元、年減20.8％，這是自2004年以來，總保費收入首度出現「兩位數」的跌幅，提前預告全年保費收入確定走入衰退。
且跟今年上半年相比，前6月壽險業總保費收入（含負債項下收入）為1兆2480億元、年減17.6％；隨著只剩下1個月，但前11月的年減幅度已逾2成，顯見下半年保費收入有持續衰退的跡象。
一名壽險業者表示，隨著美國聯準會急速升息態度確定，銀行推美元定存、海外債動輒上探5％高息，遠比保單的宣告利率好很多，自然民眾就棄保單，轉買定存或海外債，造成新保費「進不來」、舊保單也解約「逐高利」。
加上金管會為了防堵業者亂漲利變保單宣告利率，祭出「利變保單宣告利率平穩機制」，等於美元保單的宣告利率有時間性的落差，這也直接反映在今年最後一季，消費者都不買保單，等到明年宣告利率上揚再做打算。
業者認為，假設美國真的確定把基準利率調到5％，而台灣也不快速跟進，那麼台美利差越來越大將是必然，就會產生磁吸效應，對於保險公司來講，除了面臨入不敷出的現金流問題，另一方面，在台美利差擴大後也會面臨避險成本增加的問題，進一步侵蝕海外的報酬率。
隨著壽險業保費收入衰退、到期賠付金與解約金升高浮現「入不敷出」的現象，市場開始憂慮流動性問題。一名壽險業者指出，目前業界應都足以支應，不至於發生賣祖產、擠兌潮，但確實可能會存在「長期的缺口」，面對利率的不確定性，2023年將以靜制動的保守策略，預估不會有衝規模的大動作，後續仍要等待聯準會降息確定，才可能進一步推出新產品。
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一張防疫險賠掉產險業至少15年的獲利
另一方面，產險公司在這次疫情下，雖已善盡社會責任，但也成為業界最不堪回首的一年，因為從來沒有一張保單竟然可以讓產險公司賠掉2000億元，光是一年就賠掉過去至少15年的產險業獲利。
根據金管會截至12月26日統計，防疫險加計疫苗險，至今理賠金額已經突破2071億元，對比過去3年（2019～2021年）整體產險業合計才獲利385億元，如今賠上超過2000億元，恐怕已直逼產險業過去15～18年來的獲利水準，等於「一年抵15年」。
目前6家產險公司向金管會遞件增資，已經完成增資共有885億元，其中，包括國泰產險增資100億元、中信產險增資155億元、富邦產險增資150億元、新安東京產險增資200億元、和泰產險增資260億元、兆豐產險增資20億元，另外已經核准而尚未完成增資則有國泰世紀產險100億元，還有5家產險公司則是申請借款融通。
有業內人士預估，防疫險整個走到明年6月結束，最後理賠金額可能達到2500億元，甚至更有悲觀預估，理賠可能恐怕直逼3千億元大關。隨著農曆過年從中國返台的國人入境，有產險業者也繃緊神經，直言指揮中心再不降類，研判確診人數還是會持續上升，產險公司依舊還要持續賠下去。
根據指揮官王必勝的說法，台灣最快可能在農曆春節後討論降類以及改變通報定義。
時至今日，業界普遍還是認為，當時為了賣這張保單背後主要是因為有政府「強力建議」的因素介入，但不管怎麼說，產險公司也確實陷入一頭熱的市場競賽當中，不僅低估了保費，也沒有算到與疫情共存，甚至再保險公司都已提醒不保，但業者還是沒注意到風險正在攀升。
「很多不賺錢的險種可能都會漲價因應，或是乾脆不做了。」有了防疫險的慘烈教訓後，業者坦言，過去有一些險種是小虧，業者為了穩市占率寧願吸收虧損，但是防疫險事件後，不可能再虧錢做生意，但這絕非有部分立委質疑是變相漲價，而是源頭起於，再保市場基於風險控管，將費率往上漲，這都是產險公司的成本，只好也要向消費者漲價。
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為防疫險理賠扛責，專業經理人成待罪羔羊
面對理賠金額還在攀升，產險業高層也瀰漫一股為防疫險「下台一鞠躬」的不安氣氛。隨著產險業因防疫保單衝擊擴大，高層、主管人事異動也持續震盪。
其中，富邦產險截至11月底，若不考慮再保因素，防疫險直接賠款及準備金約680億元，目前包括富邦產險董事長陳伯燿已確定退休、個人保險資深副總陳維格也同樣規劃在明年初退休；另外，未列入防疫保單前6大的泰安產險，總經理郭鴻文也公告屆齡退休。
其實從今年下半年開始，時任和泰產總經理莊瑞德、兆豐產險總經理游建鋒已紛紛辭職走人、中再保總座鄭靜芬也遭到解任，除此之外，就連主要監理壽險業務的保險局副局長張玉煇也提前申請退休。
「不可能公司虧了好幾百億元，結果都沒有人負責。」業界私下評論，不管是退休也好、辭職也好，總要有人得向股東交代，「既然政府不承認有錯，就只能是專業經理人的錯。」甚至目前還有不少家都還沒追究責任，研判待防疫險事件告一段落後，恐怕後續可能還會有一波人事異動。
