中國金融體系高達51兆元人民幣（220兆台幣）壞帳，其中以中小銀行的壞帳增速最快。更糟的是，自10月底以來，曾在9天內曾有兩家中小銀行爆發擠兌。近日又傳出鄧小平外孫女婿吳小暉「明天系」成都農商行將被收歸國有。
再加上，經濟增長創30年新低和美中貿易戰也促使中國中小銀行逾期貸款大幅升高，這些負面事件不斷發生，似乎在為一場金融風暴拉開序幕。
10月29日，河南省洛陽伊川農商銀行各營業網點，許多儲戶爭相前往取錢，網友出示「1490」的排號單，原因是有消息指稱，該行「行長跑路，農商行要倒閉」。10月30日，官方公布，伊川農商銀行原黨委書記、董事長「康鳳立」涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受新鄉市調查。
9天內兩家小型銀行爆擠兌
9天之後，11月6日，遼寧省營口沿海銀行連續三天出現擠兌現象，原因是網路上熱傳該銀行深陷財務危機，即將倒閉，因此，各分行櫃台後面堆積一捆捆的人民幣紙幣，應付擠兌人潮，政府官員更極力澄清流動現金緊縮是謠言。
類似伊川公安逮捕一名散布謠言女子的處理手段，營口公安局也逮捕一名帶頭提款的人，然後聲明銀行財務狀況好，資金充足，大家存取自由，在軟硬兼施下，總算平息擠兌風波。
《路透》報導，「為了重新吸收因擠兌損失貸款，營口沿海銀行提高本來已很高的存款利率。」
營口沿海銀行將一年期定存利率提高至4.4％
很快地，該銀行將一年期定期存款利率從4.2％提高至4.4％，並將指標三個月理財產品的利率保持在5％以上。相比之下，電子商務巨頭阿里巴巴熱銷的貨幣市場基金「餘額寶」年利率為2％，而中國一年期定期存款利率更低，只有1.75％。
分析師表示，由於小銀行放款利息收入減少，而且欠缺大型銀行完整的融資管道，中國的小銀行被迫提高存款利率，來吸收存款，這可能會進一步破壞財務穩定性。
實際上，中國今年已有3家地方中型銀行被政府接管或國營銀行注資，刺激銀行間借款利率飆升，這意味著小銀行的短期融資變得太昂貴了，銀行不得不更為依靠客戶存款來籌集資金。
中泰證券銀行分析師戴志峰表示，融資困難，扭曲了小銀行的吸收存款行為。「部分小銀行可能出現流動性緊縮的情況，而且缺乏核心競爭力，使得一些銀行轉向高風險和短視近利的業務。
營口沿海銀行壞帳3年狂增逾10倍
儘管爆發擠兌人潮的銀行規模小，但是，中國超過4,500家地方銀行壞帳問題卻很嚴重，因為它們與放貸的大型金融機構關係密切，並且有龐大的儲蓄存款戶。
營口沿海銀行壞帳2018年底狂飆至10億元人民幣（下同），過去3年狂增超過10倍。營口沿海銀行目前發行的債券中，未償還餘額為109.3億元人民幣；截至6月底，存款佔營口資金的58％。
到底整體銀行業的壞帳有多大呢？2019年年初，中國銀保監會公布，中國2018年銀行壞帳2兆元，但是光是信貸餘額就有100多兆元，壞帳不可能只有2兆。
中國金融體系壞帳高達220 兆台幣，壞帳率34％
根據信評機構惠譽的報告，中國金融體系壞帳高達51兆元人民幣（220兆台幣），比官方數字高出49兆元，中國銀行的壞帳率高達34%。
地方小型銀行業超高壞帳狂飆的背後，一定是中國巨額地方債與企業債出了問題。尤其是債務超過8兆美元（241兆台幣）的地方債炸彈，有隨時引爆的風險。
據英國《金融時報》報導，今年前10個月，中國已有831個地方政府，拖欠承包商的款項，被法院列入「失信被執行人」名單；大多數違約都發生在縣鎮一級政府，累積拖欠款項達69億元人民幣；相比之下，去年底，違約地方政府只有100家，拖欠款項41億。今年地方政府違約明顯更加頻繁。
831個地方政府拖欠包商款項，暴增8.3倍
小銀行當中，農商銀行資金同樣緊張。今年來，中國共有29家農商銀行申請發行新股集資，來補充資本。
在這29家銀行中，共有10家銀行的不良貸款率（壞帳率）超過銀監會的5％警戒線，有15家的不良貸款率在2007年至2018年之間明顯升高，其中一些銀行的壞帳率為監管機關容許最高比率的5倍。
據統計，近三分之一農商銀行不良貸款率超過5％的警戒線，第二季底，整體小型銀行不良貸款總額為2.24兆元人民幣（9.64兆台幣）。
今年29家農商銀行申請發行新股集資
壞帳激增，主要是因這些銀行主力客戶群的重要業務「懸崖式」崩跌，進入空前寒冬，這產生了骨牌效應，包括工廠停產、停止銀行貸款和工人失業。例如，灤平農商銀行今年2月公布，不良貸款率從2017年的4.85％激增到2018年的7.96％。
值得一提的是，12月16日，陸媒報導，原吳小暉安邦集團旗下「成都農商銀行」的35億股將被興城投資集團收購，成為國營銀行，興城投資為成都市國資委持股100％的城市投資平台。
鄧小平外孫女婿吳小暉今年7月29日被判處18年徒刑後，安邦集團旗下299家民企被中共接管，安邦旗下有超過1兆元人民幣的各類資產已經或正在被剝離。
包括吳小暉的105億人民幣財產被沒收，752億人民幣被追繳，總共857億人民幣被沒收，創中共法院裁罰沒收金額歷史新高。
「明天系」旗下5家銀行被官方接管
不只「安邦集團」旗下銀行被收歸國有，「明天系」曾經控股的濰坊銀行、泰安銀行、哈爾濱銀行、成都農商銀行目前已經分別由濰坊市、泰安市及哈爾濱市國資委、成都市接管，中國炒股大戶、「明天系」創辦人肖建華至今已失蹤2年。
早在今年5月份，「明天系」的蒙古包商銀行就被政府接管，為1998年來首見，此後，官方對中國中小銀行（這些銀行通常只關注特定利基行業的客戶）健康狀況的擔憂持續升高，接下來在7月份，錦州銀行獲中國工商銀行等國營機構注資；8月份，山東恆豐和中國財富主權基金商討，以取得高額投資。
